强化金融创新 助力县域经济

任润竭

　　县域经济是国民经济的基本单元，金融要素在支持县域经济发展过程中扮演着重要角色。随着我省县域经济不断发展，需要金融要素创新金融产品，满足差异化需求，以促进县域经济高质量发展。

　　支持壮大县域经济主体。通过财政资金的牵引积极培育壮大县域经济主体，鼓励龙头企业通过兼并、收购、资源重组和优化公司治理结构等方式，打造以龙头企业为核心，小微企业、农民合作社、家庭农场等基层组织为基础的产业化联合体，提升产业链内生动力，创造效益增量，积极适应金融机构和金融市场对于融资主体的具体要求。利用好现有的担保平台，提高担保机构主动作为意识和运行效率，进一步降低融资成本。

　　营造良好金融生态环境。建议相关部门联合银行推进良好信用县域建设，在现有征信系统基础上利用信息技术加强县域基层经济组织的数据信息链，构建信用信息共享平台，降低金融机构的信息不对称等风险。地方政府同时加强信用建设宣传，建立信用激励和失信惩戒的长效机制，加大建设“信用村”“信用户”力度，与商业银行联合建立信用评分体系，使金融机构发放贷款既降低调查成本又提供信用保障。

　　丰富县域金融供给主体。大型商业银行利用三农金融事业部和普惠金融事业部扩大金融服务范围，深度开发服务模式。村镇银行和农村信用社完善公司治理结构，构建本地化和多元化的股权结构，提升县域涉农涉微的服务能力。建立区域性的租赁机构，完善农村融资租赁，将大型农业机具、流通物流基础设施、冷链运输设施、餐饮和住宿设备等纳入融资租赁范围，实现供给主体多元化。从宏观角度看，应进一步放开金融机构在县域设立服务机构网点，特别是央行应充分运用支农支小再贷款、再贴现等政策工具，实施最优惠的存款准备金率，加大对机构法人在县域、业务在县域的金融机构的支持力度，推动农村金融机构回归本源，实现县域金融供给主体的多元化。

　　加大创新间接融资产品。唤醒农村“沉睡的资产”成为抵押物，进一步推动农村自建住房和宅基地使用权为基础的抵押贷款业务。创新发展产业链金融模式，加强地方政府和商业银行的协同，进一步明确产业链上的贷款经营核心主体和重点主体，加大对产业链核心主体的扶持。构建“银行信用社+产业链核心企业+上下游企业+新型经营主体+涉农服务机构+农户”和探索“政府和社会资本合作（PPP）项目+商业银行+县乡政府+金融科技”的综合化产业链金融服务模式。以农户为中心，围绕“农业协会+农户”“农业龙头企业+农户”“农业产业园区+农民合作社”“资金互助社+农户”“特色产业+农户”等产业链模式创新贷款产品，提升产业主体贷款的针对性和便利性。

　　挖掘非银行金融的潜力。在利用好国家政策的基础上，积极探索保险示范区建设，加大农业保险服务深度，拓展保险服务广度。完善奖励、激励机制，推动在甘保险公司积极支持县域经济发展。完善政府救灾与政策性保险理赔相结合的农业保险机制，有效降低农业受灾风险。在巩固价格保险、产量保险、收入保险、天气指数保险等政策性保险基础之上，积极发展适应本地区的“保险+”模式，满足农村发展现实需求。积极发展马铃薯、花椒、苹果、百合等甘肃特色农产品期货品种，利用金融衍生品市场规避风险，实现套期保值。引入和对接多方政府和社会资本合作（PPP）项目，探索土地信托，有效推进县域经济的基础设施资金支持。积极对接我省各类产业基金等创新融资模式，整合多方资源，不断开辟融资新渠道。

　　推动普惠金融加快发展。商业银行和保险机构要进一步下沉服务，围绕各市州县域产业布局特点，鼓励开发专属金融产品支持新型农业经营主体和农村新产业新业态，加大对农业农村基础设施投融资的中长期信贷支持，增加首贷、信用贷。发展农村数字普惠金融，调整金融服务网络网点结构，构建服务流程更简捷、服务场景接地气的网格化精细服务体系，融合线上线下形成系统性的金融服务渠道，构建全覆盖的金融服务网络，加大普惠金融的推广力度。联合基层政府积极开展金融知识宣传，通过小程序、公众号等群众熟悉的渠道加强金融基本知识、征信知识和反诈骗等方面的宣传。

　　作者为兰州资源环境职业技术大学副教授、国际交流部副主任（副院长）